Modelb@nk5.0未來銀行架構(gòu)
“乾坤”企業(yè)級數(shù)智底座
平臺級產(chǎn)品
銀行行業(yè)解決方案
其它重要行業(yè)解決方案
咨詢規(guī)劃
行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
交易級總賬系統(tǒng)軟件
- 系統(tǒng)概述
- 行業(yè)痛點
- 產(chǎn)品特點
- 產(chǎn)品優(yōu)勢
- 整體架構(gòu)
- 應用場景
- 相關(guān)案例
系統(tǒng)概述
銀行交易級大總賬系統(tǒng) Sm@rtGL 是融合國際金融領(lǐng)域的先進理念及最佳實踐，結(jié)合自身多年來銀行交易級大總賬項目實施經(jīng)驗，根據(jù)業(yè)財融合與財務會計與管理會計融合的趨勢，基于公司分布式技術(shù)平臺而研發(fā)的全新一代大總賬系統(tǒng)。Sm@rtGL 從銀行的整體視角出發(fā)，遵循交易和核算分離，以金融服務和產(chǎn)品為基礎，以數(shù)字化經(jīng)營、管理為目標，以適應未來業(yè)務和市場的快速發(fā)展與變化為要求，采用標準化、構(gòu)件化、參數(shù)化等先進設計思想，傾力打造的面向未來的銀行業(yè)務處理系統(tǒng)。銀行交易級大總賬系統(tǒng) Sm@rtGL 以分布式技術(shù)平臺為基礎，微服務架構(gòu)體系為設計理念，以靈活穩(wěn)定的業(yè)務和技術(shù)架構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)字化銀行再造的建設目標。其不僅可以滿足銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務核算功能要求，同時可為銀行在適應會計準則變化、監(jiān)管政策變化等方面提供必要的業(yè)務、技術(shù)、系統(tǒng)能力的支撐，具備領(lǐng)先的大總賬業(yè)務規(guī)劃、創(chuàng)新能力，幫助銀行在全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型、信創(chuàng)的大趨勢下快速創(chuàng)新發(fā)展。
行業(yè)痛點
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數(shù)據(jù)整合與共享難題系統(tǒng)分散與數(shù)據(jù)孤島：傳統(tǒng)總賬系統(tǒng)多采用獨立科目級設計，業(yè)務數(shù)據(jù)分散在不同系統(tǒng)中，導致全行賬務合并難度大、信息傳遞效率低下。跨系統(tǒng)兼容性不足：不同業(yè)務系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一，難以實現(xiàn)自動化對接，需依賴人工干預處理，增加操作成本和錯誤風險。
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核算流程復雜低效核算層級分離不徹底：部分總賬系統(tǒng)仍停留在科目級核算，未能實現(xiàn)交易級精細化核算，無法滿足新會計準則和稅則的快速調(diào)整需求。手工操作依賴度高：傳統(tǒng)核算依賴人工錄入、審核及對賬，流程繁瑣且易出錯，例如銀企對賬需頻繁協(xié)調(diào)企業(yè)配合，耗時耗力。
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性能與擴展性瓶頸高并發(fā)處理能力不足：隨著交易量激增，系統(tǒng)響應速度下降，尤其在日終批量處理時易出現(xiàn)延遲或崩潰，影響業(yè)務連續(xù)性。架構(gòu)升級困難：老舊系統(tǒng)多采用集中式架構(gòu)，難以適應分布式技術(shù)升級需求，導致擴展性和靈活性受限。
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風險管理與合規(guī)壓力風險識別滯后：數(shù)據(jù)分散導致全行風險敞口無法實時監(jiān)控，例如不良貸款處置依賴事后核查，易引發(fā)合規(guī)問題。監(jiān)管適應性不足：新會計準則（如IFRS 9）和稅務政策變化時，系統(tǒng)難以快速調(diào)整核算規(guī)則，增加合規(guī)成本。
產(chǎn)品特點
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交易與核算分離
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對賬監(jiān)控，差錯調(diào)整體系
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高效的處理機制
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業(yè)財融合，財務會計與管理會計融合
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智能分析機制
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完備的參數(shù)管理體系
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先進的實施方法論
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完備的自動化測試工具
產(chǎn)品優(yōu)勢
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產(chǎn)品具備更優(yōu)化的核算模型
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產(chǎn)品實現(xiàn)徹底的交易與核算分離
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產(chǎn)品具備可視化的業(yè)務處理過程
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產(chǎn)品完備的賬務監(jiān)控機制
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產(chǎn)品擁有完善的差錯處理機制
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產(chǎn)品提供精確的差錯定位
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產(chǎn)品具備準實時余額機制
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產(chǎn)品具有高效的年終結(jié)轉(zhuǎn)
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支持7*24小時機制
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產(chǎn)品生成交易級的會計分錄
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產(chǎn)品具有多維度的總賬體系
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產(chǎn)品支持交易溯源
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具備賬務下鉆分析功能
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明確科目引用關(guān)系
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產(chǎn)品進行參數(shù)的流程化管理及歷史版本管理機制并具備便捷的參數(shù)操作
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產(chǎn)品支持不停機切換，生產(chǎn)并行驗證，實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)的平滑過度
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產(chǎn)品可進行分錄自動核對，減少測試工作量
整體架構(gòu)
交易級大總賬系統(tǒng)Sm@rtGL包括基礎功能、業(yè)務系統(tǒng)接入、核算引擎、多維總賬、對賬監(jiān)控、會計計量、差錯處理、總賬業(yè)務、查詢/報表模塊。
應用場景
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總系統(tǒng)信創(chuàng)改造升級銀行交易級大總賬系統(tǒng) Sm@rtGL 采用自主研發(fā)的分布式技術(shù)框架、業(yè)務框架和微服務框架，基于SOA、分布式與微服務架構(gòu)規(guī)范進行設計，采用JAVA語言，具備良好的通用性、開放性、可移植性，無軟硬件依賴性，對現(xiàn)有國產(chǎn)化從服務器，CPU等硬件到操作系統(tǒng)，中間件等都有良好適配，具備全棧信創(chuàng)能力，滿足自主可控要求。
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科目級總賬升級交易級總賬傳統(tǒng)科目級總賬僅按科目維度匯總記賬，無法滿足新會計準則，稅務規(guī)則及監(jiān)管對賬戶級明細數(shù)據(jù)的要求。銀行業(yè)務創(chuàng)新（如金融市場業(yè)務、衍生品交易）需依托交易級數(shù)據(jù)實現(xiàn)精細化核算與多維分析（如客戶、產(chǎn)品、機構(gòu)維度），銀行交易級大總賬系統(tǒng) Sm@rtGL 具備完善的科目級總賬功能，通過接收業(yè)務與賬務的數(shù)據(jù)整合處理，生成交易級會計分錄，滿足多賬套，多法人，多維度的精細化核算與多維度總賬分析等要求并解決了銀監(jiān)會要求的基于最細粒度數(shù)據(jù)披露財務信息，傳統(tǒng)科目級總賬無法支持賬戶級審計追溯與風險穿透管理。新稅法（如增值稅價稅分離）要求交易級計稅規(guī)則嵌入核算流程，科目級總賬難以動態(tài)適配等問題。
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行內(nèi)新建總賬系統(tǒng)，會計引擎建設銀行總賬系統(tǒng)Sm@rtGL，助力銀行在業(yè)務和技術(shù)方面全面提升其交易級大總賬系統(tǒng)的支撐能力，在激烈的市場競爭中處于領(lǐng)先地位。對標SAP、Oracle等國際先進軟件，支持多賬套、多會計準則，支持多組織、多法人，支持多語言跨國部署，具備完善核算引擎與總賬功能，滿足全行級總賬與會計引擎功能要求。
相關(guān)案例
股份制銀行：渤海銀行
城市商業(yè)銀行：上海銀行，江蘇銀行，北京銀行、天津銀行、晉商銀行、秦皇島銀行、唐山銀行、石嘴山銀行、重慶銀行、寧夏銀行、遼沈銀行、曲靖銀行，贛州銀行，江西銀行等
農(nóng)村商業(yè)銀行：江蘇農(nóng)信，山東農(nóng)信，常熟農(nóng)商銀行等
外資銀行：匯豐銀行，三菱銀行，BMO 銀行，東亞銀行，摩根大通銀行、浦發(fā)硅谷銀行等
民營銀行：中關(guān)村銀行、百信銀行、錫商銀行、億聯(lián)銀行、梅州客商銀行等
財務公司：國電投財務公司、南方電網(wǎng)財務公司等
海外銀行：瑞麗境外銀行，新加坡黃埔銀行等
城市商業(yè)銀行：上海銀行，江蘇銀行，北京銀行、天津銀行、晉商銀行、秦皇島銀行、唐山銀行、石嘴山銀行、重慶銀行、寧夏銀行、遼沈銀行、曲靖銀行，贛州銀行，江西銀行等
農(nóng)村商業(yè)銀行：江蘇農(nóng)信，山東農(nóng)信，常熟農(nóng)商銀行等
外資銀行：匯豐銀行，三菱銀行，BMO 銀行，東亞銀行，摩根大通銀行、浦發(fā)硅谷銀行等
民營銀行：中關(guān)村銀行、百信銀行、錫商銀行、億聯(lián)銀行、梅州客商銀行等
財務公司：國電投財務公司、南方電網(wǎng)財務公司等
海外銀行：瑞麗境外銀行，新加坡黃埔銀行等
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