神州信息崔蕾
近日，在河北滄州舉行的“運啟滄海 數(shù)智弄潮”數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討交流會上，神州信息首席金融業(yè)務專家崔蕾以“城商行分布式核心建設與信創(chuàng)改造”為主題發(fā)表演講，以下內(nèi)容根據(jù)演講實錄提煉整理：
在“數(shù)字化+信創(chuàng)”的雙重因素驅(qū)動下，銀行核心系統(tǒng)建設正在步入新的發(fā)展階段，“無核化”架構(gòu)正在成為銀行核心建設的趨勢。信創(chuàng)背景以及新技術的應用，使得核心系統(tǒng)升級成為未來銀行破局的關鍵。
“無核化”特指沒有絕對意義上的核心，傳統(tǒng)意義上的單體核心架構(gòu)，將被多個微服務功能模塊（或功能中心）組成，各模塊（中心）各司其職，獨立部署，消除無必要的耦合；同時，銀行可以根據(jù)自身業(yè)務需求，對微服務顆粒度進行調(diào)整。“無核化、中臺化、云原生”將成為未來銀行核心突出的三個特點。
“無核化”架構(gòu)對城商行帶來的價值
客戶服務能力的提升：
○ 構(gòu)建面向業(yè)務和管理所需的統(tǒng)一客戶視圖，可提供完整的客戶信息數(shù)據(jù)；支持多種客戶關系定義，支持靈活配置，提供基于客戶關系的服務和管理。
○ 滿足完整統(tǒng)一的客戶視圖的需求，支持客戶群的管理和基于客戶維度的差異化創(chuàng)新服務配置能力以及豐富客戶信息采集維度，為客戶分析及精準營銷提供數(shù)據(jù)支持。
產(chǎn)品創(chuàng)新能力的提升：
○ 產(chǎn)品目錄統(tǒng)一管理能力，具有產(chǎn)品靈活配置能力和產(chǎn)品快速組合或變形能力。
○ 實現(xiàn)產(chǎn)品在多種場景下差異化配置，滿足各種差異化要求，提升客戶體驗。業(yè)務人員全程可視化產(chǎn)品設計與配置，縮短產(chǎn)品開發(fā)周期，實現(xiàn)產(chǎn)品快速創(chuàng)新。
自身運營能力的提升：
○ 實現(xiàn)統(tǒng)一運營，構(gòu)建統(tǒng)一高效的子行運營體系。實現(xiàn)統(tǒng)一參數(shù)維護，提升業(yè)務參數(shù)的快速配置能力；以及多法人支撐能力，支持法人、分行的特色業(yè)務設置。
○ 提升業(yè)務部門對業(yè)務參數(shù)的管控能力，提升業(yè)務規(guī)則調(diào)整的靈活度。提供集中的運營管理，規(guī)則集中化和規(guī)范化，減少風險，提升運營效
不同需求新一代核心的建設思路
基于建設目的、周期、投入和業(yè)務差異化，每家銀行針對核心建設的目的不盡相同。結(jié)合不同需求和建設目標，可以劃分為“自研”與“引進”兩類核心系統(tǒng)建設模式。不同模式各有利弊，對銀行自身的科技力量，人力供給相對差距較大，對于未來長期發(fā)展也各有不同。
自主研發(fā)/聯(lián)合研發(fā)
○ 主要特點：銀行本身規(guī)劃了較長的建設周期，以及可以投入巨量的科技和業(yè)務人員。或者引進科技廠商的成熟組件進行部分合作聯(lián)合研發(fā)。形成完全自主的技術體現(xiàn)，能夠鍛煉出大量的新技術和業(yè)務人才。
○ 技術/產(chǎn)品引進：建設周期相對較短，可盡快上線以支撐業(yè)務發(fā)展。同時，銀行自身無法做到大量的科技和業(yè)務人員投入。充分利用廠商成熟技術補充自身不足，快速完成系統(tǒng)升級換代，建立自身特色的架構(gòu)體系。并借助廠商能力培養(yǎng)銀行科技隊伍，拓寬業(yè)務創(chuàng)新思路。
銀行對新核心建設過程中一些關注重點
業(yè)務建模
○ 應用背景：企業(yè)級業(yè)務建模是近年來很多大體量規(guī)模型銀行，在核心系統(tǒng)實施過程中，采用的一種新的工藝和需求的表達方式。可以從企業(yè)級視角看全行的業(yè)務領域，且在實施的過程中也根據(jù)自身的特點進行裁剪和輕量級實施。企業(yè)級業(yè)務建模目前經(jīng)常采用“完全模式、輕量模式和混合模式”三種常見模式，各有利弊。
○ 應用利弊：業(yè)務建模采用組件化設計可實現(xiàn)產(chǎn)品和服務運營的快速拼裝、以及模塊化地IT實施落地。同時，打破部門邊界可實現(xiàn)流程、數(shù)據(jù)、能力等方面的企業(yè)級標準、實現(xiàn)無縫業(yè)績?nèi)诤稀Ｐ纬傻钠髽I(yè)級管控機制可實現(xiàn)業(yè)務之間、業(yè)務與IT之間的一體化協(xié)同。但是，業(yè)務建模對銀行的資金成本投入和高端人員投入有較大依賴，成本較高對部分銀行來說可能面臨性價比的問題。同時，建模過程所要求的長周期，很難滿足銀行快速系統(tǒng)見效的意圖。
單元化架構(gòu)
○ 應用背景：單元化架構(gòu)下，每個單元為獨立集群，能夠完成業(yè)務處理所需的全部設施集合、服務集合，以及分配給這個單元的數(shù)據(jù)。
○ 應用利弊：單元化架構(gòu)對于核心建設而言不是必要的技術路線，但是為多法人、局部業(yè)務性能的擴展部署帶來了新的思路，需要評估投入產(chǎn)出比。
信創(chuàng)技術路線的選擇
○ 實踐建議：建議技術路線選擇采用“技術先進、安全可控”的原則，充分考慮知識產(chǎn)權自主，技術先進、 穩(wěn)定性好、生態(tài)繁榮、可持續(xù)發(fā)展的要素。
○ 重點關注：設計、研發(fā)、制造等方面是否 擁有自主知識產(chǎn)權。考慮技術路線未來的發(fā)展前景，與前沿技術的融合以及實踐案例情況。
“無核化”構(gòu)建企業(yè)級能力中心
依托核心系統(tǒng)分布式和微服務技術架構(gòu)，對核心系統(tǒng)內(nèi)的公共支撐微服務進行功能擴展，逐漸形成全行級能力中心，既不影響核心系統(tǒng)功能，又能實現(xiàn)統(tǒng)一的能力中心建設。
神州信息新一代分布式銀行核心業(yè)務系統(tǒng)是基于自研的 “九天攬月”云原生金融PaaS平臺創(chuàng)新研發(fā)。該系統(tǒng)利用分布式特性、微服務理念，實現(xiàn)了系統(tǒng)的高擴展性、可用性、靈活性和低耦合性，從而有效應對業(yè)務高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量、浪涌現(xiàn)象及敏捷響應等需求，幫助銀行獲得核心業(yè)務系統(tǒng)性能及處理能力的同時降低成本。同時，神州信息新一代分布式銀行核心業(yè)務系統(tǒng)不與任何第三方軟硬件綁定，全面支持各類型國內(nèi)主流服務器、數(shù)據(jù)庫等軟硬件產(chǎn)品，滿足金融機構(gòu)不同階段信創(chuàng)需求。
新一代核心系統(tǒng)正在通過云原生、微服務、信創(chuàng)的變革和轉(zhuǎn)型，奠定起未來銀行在進行數(shù)字化全面變革和轉(zhuǎn)型的基礎。神州信息也希望在未來的變革過程中，與各家銀行客戶共同進行核心系統(tǒng)邁向新的發(fā)展階段，對銀行業(yè)務提供更好的創(chuàng)新支撐。
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